кто обязан страховать работников

Ошибочно считать, что несчастный случай, который произошел с работником во время выполнения его обязанностей, причиняет вред только этому специалисту.

Ошибочно считать, что несчастный случай, который произошел с работником во время выполнения его обязанностей, причиняет вред только этому специалисту. А ведь это серьезный удар по бизнесу: любое ЧП тщательно расследуется, а при выявлении вины работодателя его ждут огромные штрафы и длительные разбирательства в суде. Оградить предпринимателя от подобных проблем поможет обязательное страхование сотрудников организации от несчастных случаев.

Поскользнулся, упал — закрытый перелом, потерял сознание,
очнулся — гипс! К сожалению, такое может случиться не только в
кино, где герой «Бриллиантовой руки» произносит свою знаменитую
фразу, но и в обычной жизни.

Компании страхуют своих работников от несчастных случаев на
производстве и профзаболеваний, а кто позаботится о нас или наших
близких в иных обстоятельствах?

Поговорим о добровольном страховании от несчастных
случаев: что дает страховой полис от НС, какие риски он
покрывает, как получить страховку и когда в выплате могут
отказать.

Страхование от несчастных
случаев
Что такое страхование от несчастных
случаев и заболеваний
Кому пригодится страхование
от несчастых случаев в 2024 году
Детское страхование от несчастных
случаев
Как выбрать страховку и что влияет
на стоимость
Как получить выплату
Когда в выплате может быть
отказано

Кому необходимо оформить
страхование от несчастных случаев в 2024 году

Жизнь непредсказуема, поэтому оформить такой договор имеет смысл
каждому. Страховка от НС позволяет сохранить финансовую подушку,
которую не придется тратить при потере трудоспособности, а также
поддержать членов семьи, на которых ляжет повышенная финансовая
нагрузка.

Особенно важно оформление такого полиса, если вы:

Даже если вы имеете официальное трудоустройство, выплата
больничного не покрывает множества расходов. Компенсацию от
страховой можно потратить как на нужды своей семьи, так и на более
дорогостоящее и качественное лечение в клинике, которую вы сможете
выбрать самостоятельно.

Страхование от НС также благотворно сказывается на оформлении
широкого спектра кредитов, в том числе — ипотечного. Банки
положительно оценивают заемщика, который в случае утраты
трудоспособности сможет продолжать выплачивать долг.

Что такое страхование ответственности работодателя

Обязательное страхование работников от несчастных случаев действует с 2005 года. По закону
каждая компания, нанимающая сотрудников, должна заключить со страховой компанией договор
об ответственности перед работниками. Такая страховка возместит расходы сотрудника, если с ним что-то
случится во время выполнения рабочих обязанностей, например, физическая травма, внезапное ухудшение здоровья,
отравление, наступление инвалидности, профессиональное заболевание из-за тяжелых, вредных или опасных рабочих
условий или смерть.

Страховой договор заключается на 12 месяцев. Его нужно продлевать каждый год.
Заключать страховой договор можно только с теми компаниями, у которых есть на это лицензия.

Страховая сумма — это максимальная сумма, которую страховая компания возместит при несчастном случае.
Она должна быть не меньше, чем годовой фонд оплаты труды, то есть сумма зарплат всех работников
за год. Например, если в компании работает 5 сотрудников, которые получают
по 150 000 тенге в месяц, то годовой фонд зарплаты составит 9 000 000 тенге.
Соответственно, страховая сумма должна быть не ниже этой суммы. Если годовой фонд зарплаты меняется,
то это касается и страховой суммы.

Наличие работников по трудовому договору, приводит к различного
рода обязанностям, возлагаемым на работодателя.

Одна из них – это обязательное страхование работников от
наступления несчастных случаев в период выполнения ими трудовых
обязанностей.

Главный документ, которым необходимо руководствоваться в этом
вопросе – это Закон РК «Об
обязательном страховании работника от несчастных случаев при
исполнении им трудовых (служебных) обязанностей»
от 7 февраля 2005 года № 30.

Закон действует с 1 июля 2005 года. Это значит, что
обязательное страхование работников – не нововведение последних
лет. Требования об обязательном страховании действуют уже 18
лет.

Статьей 8
Закона установлена обязанность работодателя о
заключении договора обязательного страхования работника от
несчастных случаев.

Работодатель самостоятельно выбирает страховую организацию, с
которой заключается договор страхования работников.

Договор заключается на год (на 12 месяцев с даты его вступления
в силу). Действует весь период, вне зависимости от наступления
страховых случаев.

При заключении договора страхования, уплачивается страховая
премия. Размер страховой премии зависит от различных факторов: вида
деятельности, наличия и класса профессионального риска, численности
сотрудников и т.д.

Если по инициативе работодателя заключены договоры добровольного
страхования работника, это не освобождает его от обязанности по
заключению договора обязательного страхования.

Что такое страхование от
несчастных случаев и заболеваний

Любой человек может оформить договор добровольного страхования
от несчастного случая. В случае утраты трудоспособности страховая
компания выплатит компенсацию. Под несчастным случаем
подразумевается непрогнозируемое событие, которое влечет за собой
травмирование или болезнь В качестве такого случая может
рассматриваться дорожно-транспортное происшествие, повреждение
связок на тренировке, падение, повлекшее за собой вред здоровью и
другие события.

Следствие несчастного случая — утрата трудоспособности. В
результате такого происшествия человек может оказаться в больнице
на длительном лечении, а после — проходить дополнительную
реабилитацию. В течение всего этого времени работать он, конечно,
не может. Если травму получает единственный кормилец в семье,
последствия такого события негативно сказываются на всех
родственниках.

Полис от несчастного случая позволяет предусмотреть подобные
ситуации и предотвратить неизбежную финансовую яму.

Как работает такая страховка:

Денежные средства выплачиваются при наступлении страхового
случая, под которым понимается конкретное событие (травма,
болезнь), произошедшее во время действия страхового договора. Важно
помнить о том, что перечень страховых случаев, за которые положена
компенсация, указываются в тексте документа.

Безопасность на рабочем месте является одной из ключевых забот в современной промышленности, и страховка играет важную роль в обеспечении защиты работников от возможных рисков и последствий несчастных случаев.

Страховые случаи на производстве включают в себя различные типы производственных аварий, которые могут привести к физическим повреждениям, травмам или даже смерти работников. Такие случаи могут произойти в результате несоблюдения правил безопасности, непредвиденных ситуаций или технических сбоев.

К примеру, если работник получает травму в результате падения с высоты, попадает под движущиеся машины или станки, травмируется при работе с опасными веществами или инструментами, то это может быть признано страховым случаем на производстве. Также в категорию страховых случаев могут входить случаи отравления, пожары, взрывы и другие аварии на производстве.

Оформление страхового полиса на производстве позволяет компании защитить себя от возможных финансовых потерь, связанных с выплатой компенсаций пострадавшим работникам. Страховка может покрывать медицинские расходы, потерю заработка, компенсацию за инвалидность или смерть, а также другие связанные с несчастными случаями расходы.

Важно отметить, что каждая страна имеет свои законы и нормативы, регулирующие страхование на производстве, поэтому требования и условия могут отличаться в разных регионах или отраслях промышленности. Компании обязаны соблюдать соответствующие нормативы, чтобы минимизировать риски и обеспечить безопасность своих работников.

Использование страховки на производстве не только защищает интересы компании, но и является проявлением заботы о благополучии и безопасности своих сотрудников. Безопасность на работе – это важная составляющая успешной и ответственной деятельности любой организации.

Обязательное страхование работников от несчастных случаев при исполнении ими трудовых обязанностей (ОСРНС) является обязательным для всех юридических лиц и ИП, вне зависимости от организационно-правой формы, с момента государственной регистрации.

Кто должен быть застрахован?

Все работники – от директора до охранника. Это не зависит от того, работают они в офисе или на стройке.

Договором страхования в письменной форме сроком на 12 месяцев.

Что покрывает договор?

Смерть работника, утрату профессиональной трудоспособности, профессиональные заболевания.

Это защита имущественных интересов работников, жизни и здоровью которых причинен вред при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей.

Минимальная страховая премия составляет 1 МЗП (70 000 тг в 2023 г.). ИП/ТОО страхуют работников на 12 месяцев, оплачивая раз в год страховой компании.

Как заключить договор?

Обратиться в страховую компанию. От предпринимателя нужны:

Зарегистрируйтесь прямо сейчас и получите доступ на .

У нас Вы можете:

Какие риски при отсутствии договора страхования?

Они выше, чем его стоимость.

Несчастный случай при исполнении трудовых обязанностей – это проверки: трудовая инспекция, пожарная служба и т.д. А если вина работодателя доказана – то судебные тяжбы.

Кодекс «Об административных правонарушениях РК» (п. 2 ст. 230) за незаключение договора обяжет уплатить штраф:

Вам может быть интересно:

Обязательства перед сотрудниками у ИП на «упрощенке»

Как правильно оформить командировку: советы предпринимателям

Как начисляются пени при несвоевременно выданной заработной плате?

Кому и зачем нужна налоговая учётная политика?

Зарегистрируйтесь на сервисе онлайн-бухгалтерии asistent.kz и самостоятельно платите налоги, рассчитывайте зарплату, сдавайте отчёты из Личного кабинета. Доступен бесплатный 7-дневный тестовый период. Переходите ПО ССЫЛКЕ

Спасатели и пожарные, каскадеры, сотрудники производств и водители — это лишь малая часть потенциально опасных профессий

Что такое обязательное страхование сотрудников

Этот вид страхования напрямую связан с трудовой деятельностью. Обычно ОСР включает в себя страхование от несчастных случаев на производстве, профессиональных заболеваний и временной нетрудоспособности. Страховка защищает сотрудников и гарантирует помощь в несчастных случаях.

Возместить ущерб может и работодатель, и государство.

Выбирайте надежные компании для работы, чтобы не переживать о страховании, отпусках и пенсионных выплатах. В Совкомбанке есть все и даже больше: коворкинг на море, ДМС и насыщенная корпоративная жизнь.

Работа в Совкомбанке это возможности для самореализации и достойная заработная плата; это интересные проекты и неформальное общение; это ДМС для сотрудников и детей и коворкинг на море. Хотите так же? Ищите подходящие вакансии в вашем городе и присоединяйтесь к команде мечты!

Найти работу мечты

Страхование от несчастных случаев на производстве обычно работает по следующему принципу: работодатель заключает договор обязательного страхования на своих работников с Фондом социального страхования (ФСС). Именно этот орган является страховщиком по обязательному социальному страхованию

После работодатель выплачивает страховые фиксированные или зависящие от заработной платы сотрудника взносы.

Если наступает страховой случай, например, профессиональное заболевание, пострадавший получает социальные выплаты или компенсации, прописанные в договоре. Средства могут покрыть медицинское обслуживание, выплаты по временной нетрудоспособности, инвалидности и похоронные расходы.

Кто подлежит обязательному социальному страхованию от несчастных случаев? ОСР распространяется на всех работников, которые заняты на территории государства и устроены по ТК РФ.

Все сотрудники имеют право на безопасные условия труда и страхование от несчастных случаев

Порядок действий после несчастного случая

Если произошел несчастный случай, прежде всего нужно оказать первую медицинскую помощь и вызвать скорую.

Дальше все идет по регламентированному сценарию.

Фиксация профессионального заболевания

Для фиксации сотрудник должен обратиться к врачу, рассказать о своей профессии и о возможной связи заболевания с его трудовой деятельностью. Врач проведет осмотр и сделает диагностику, после чего выставит заключение. Этот документ нужно будет использовать при оформлении страхового случая по обязательному страхованию работников.

Страховая проверит заключение врача. При положительном

решении работник получит компенсацию. В случае отказа страховой компании пострадавший может обжаловать решение в установленном порядке.

Как устроены выплаты

Размер и сроки выплат установлены в ст. 9-12 125-ФЗ Возмещение средств может быть единоразовым или ежемесячным, например, в случае временной нетрудоспособности.

Регулярная выплата зависит от тяжести травмы или заболевания пострадавшего. При этом сумма может уменьшаться в зависимости от процента вины самого сотрудника, но не больше, чем на четверть. Пособие по временной нетрудоспособности выплачивается прямо по месту работы. В других случаях для получения компенсации нужно обращаться в ФСС.

В случае временной нетрудоспособности пострадавший будет получать регулярные выплаты до полного восстановления

работники имеют право на обязательное страхование Это важная составляющая системы социальной защиты трудящихся. Именно страхование дает уверенность, что в случае травмы или профессионального заболевания на работе сотрудник получит поддержку и компенсацию.

И все-таки страховые выплаты не повод расслабляться.

Соблюдайте технику безопасности на рабочем месте, своевременно проходите медицинские осмотры и заботьтесь о себе, чтобы снизить риски.

Как получить выплату

Важно помнить, что выплату по договору вы получите только в том
случае, если не могли предвидеть и предотвратить наступление
страхового события.

Факт получения травмы необходимо доказать. Для этого необходимо
не только предоставить полис, но и собрать соответствующие
документы, а также действовать по простому алгоритму.

Когда прекращается действие страхового договора

Страховой договор действует в течение всего срока страхования. Это значит, что он не перестает
действовать после первого страхового случая.

В каких случаях договор прекращает действие:

Как рассчитать страховую премию по договору страхования?

Для начала разберемся, что такое страховая премия. Это выплата, которую предприниматель делает в пользу страховщика, когда оформляет страховку. Для расчёта премии зарплатный фонд за год умножают на страховой тариф.

Зарплатный фонд работодатель может рассчитать самостоятельно, а вот тариф устанавливает страховщик. При этом учитываются два критерия: вид осуществляемой предприятием деятельности (ОКЭД) и класс профриска.

Кроме того, некоторые страховщики также берут в расчёт статистику по несчастным случаям в организации. Если за определенный промежуток времени (чаще всего за год) на предприятии не было форс-мажоров, работодатель может получить скидку. А если они были, то тариф станет выше. На более высокий тариф стоит рассчитывать и тем компаниям, работа в которых связана с тяжелым физическим трудом или опасностью для здоровья или жизни (добыча ископаемых, строительные работы, производство с использованием токсичных веществ, тушение пожаров и др.).

Минимальная премия равна 1 МЗП, что в 2024 году составляет 85 000 тенге. Иными словами, меньше, чем 70 000 тенге, страховая премия быть не может.

Что нужно делать при страховом случае

В случае если с сотрудником произошел несчастный случай, работодатель должен:

Договор аннуитета — это договор страхования, по которому страховая компания будет выплачивать
сотруднику ежемесячные платежи, если вдруг сотрудник потеряет трудоспособность.

Детское страхование от
несчастных случаев

Дети травмируются гораздо чаще взрослых, так как постоянно
находятся в движении и неустанно познают окружающий мир.
Травмироваться ребенок может буквально где угодно: на совместном
выезде на природу, в детском лагере, даже при активной игре во
дворе.

Можно оформить детскую страховку от НС, которая покроет расходы
на лечение и сохранит семейный бюджет.

В каких случаях страховку могут не выплатить

Страховая компания может
отказаться выплачивать возмещение, если вред здоровью
был причинен намеренно. Также в выплате могут отказать, если сотрудник выполнял работу, не касающуюся его
обязанностей.

По закону страховая компания не выплачивает возмещение, если несчастный случай произошел из-за ядерного
взрыва, радиации, военных действий, гражданской войны, народных волнений, массовых беспорядков или забастовок.

В любом случае работодатель должен получить письменное обоснование отказа от страховой компании.

Как рассчитывается возмещение

При несчастном случае страховая компания возмещает сотруднику утраченный заработок. Если утрачена работоспособность,
то сотрудник получает выплату ежемесячно.

Чтобы получить возмещение, работодатель направляет письменное заявление в страховую компанию. Сумма компенсации
зависит от среднемесячной зарплаты работника, но не должна превышать 10 МЗП —
это  тенге в 2024 году.

Страховая компания выплатит возмещение, если степень причиненного вреда здоровью сотрудника составит
от 30 до 100%. Если менее 30%, то работодатель должен возместить ущерб за свой счет.
Но расходы, которые входят в гарантированный объем бесплатной медицинской помощи, не возмещаются.

В случае смерти сотрудника страховая компания компенсирует расходы на похороны в размере 100 МРП
организатору погребения — это  тенге в 2024 году.
Но если расходы на похороны превысят сумму страхового договора, то разницу работодатель уплачивает
уже за свой счет.

Кто должен страховать сотрудников

Оформлять страховку обязаны все ИП и ТОО, у которых числятся сотрудники. При этом не имеет
значения, есть у организации доход или нет. Однако, если компания официально приостановила деятельность через
кабинет налогоплательщика, то страховать сотрудников не обязательно.

Также страховка не нужна, если ИП работает без сотрудников. Индивидуальный предприниматель —
это физическое лицо, которое работает от своего имени и не является самому себе работником.

А вот ТОО — это юридическое лицо, у которого есть как минимум один сотрудник, его директор.
Поэтому любое ТОО обязательно должно иметь договор страхования.

Как застраховать сотрудника

Чтобы застраховать сотрудника, сначала нужно подать заявление на заключение договора страхования. Это можно
сделать сразу при регистрации ИП или ТОО на egov.kz, или самостоятельно обратиться в страховую
компанию.

Что нужно указать в заявлении:

Также потребуются документы о государственной регистрации, учредительные документы для ТОО и банковские
реквизиты.

Стоимость полиса и страховые суммы

ООО «СМП-Страхование» предлагает руководителям организаций и предприятий позаботиться о своих сотрудниках и заключить договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Страхование от несчастных
случаев

Несчастный случай — событие непрогнозируемое. Произойти оно
может с каждым, а может и вовсе не случиться за всю жизнь. Конечно,
каждому из нас хотелось бы никогда не сталкиваться с этим
обстоятельством. Однако лучше иметь надежную опору в случае, если
неприятность все же произойдет. При трудоустройстве сотрудник
получает страхование от работодателя: в этом случае компенсация
будет выплачена при несчастном случае на производстве или
заболевании, вызванном профессиональной деятельностью. Однако такой
вид страхования не предусматривает выплат при других жизненных
обстоятельствах.

Для того чтобы защитить себя и близких от неблагоприятных
последствий любого несчастного случая можно оформить добровольное
страхование.

Как действовать при страховом случае?

Предположим, на производстве произошел несчастный случай – пострадал ваш специалист. В такой ситуации обязательное страхование сотрудников в Казахстане предусматривает следующие шаги:

Когда в выплате может быть
отказано

Если застрахованное лицо отказалось от медицинской помощи или
обратилось за ней несвоевременно, в выплате откажут. Также
финансовые средства не будут перечислены, если был пропущен срок
обращения.

В каких еще случаях компенсация не выплачивается:

Основания для отказа всегда указываются в тексте документа,
поэтому перед подписанием важно особенно внимательно изучить этот
раздел.

Важно помнить, что профессиональные спортсмены обязаны оформлять
особый вид страхового полиса. По обычному полису выплата
осуществляется не по всем видам спортивных травм.

Не стоит вводить страховую компанию в заблуждение относительно
образа жизни и увлечений. При посещении спортзала ваша активность
будет признана любительской, в то время как посещение спортивных
соревнований на постоянной основе относится к профессиональным
видам спорта и требует оформления другого вида страховки.

Кто подлежит обязательному страхованию?

В соответствии с пп15) пункта
2 статьи 23 ТК РК, работодатель обязан
застраховать работника от несчастных случаев при исполнении им
трудовых обязанностей.

Таким образом, обязательному страхованию подлежат только
работники. То есть страхование необходимо, если в организации
имеется хотя бы одно физическое лицо, с которым заключен трудовой
договор (ТД).

Документ показан не полностью. Для дальнейшего просмотра необходимо иметь активную подписку на сайте. Авторизуйтесь или оформите подписку.

Комментировать материалы сайта могут зарегистрированные пользователи.

Зачем нужно страхование?

В РК обязательное страхование работника работодателем практикуется с 2005 года. В соответствии с законом, организации, привлекающие наемных специалистов, должны заключить договор со страховой компанией. Этот документ гарантирует, что при форс-мажорных обстоятельствах расходы пострадавшего сотрудника будут возмещены. Причем здесь учиитываются не только травмы, полученные вследствие несчастного случая, но и профессиональные заболевания, которые развились из-за вредных условий производства, отравления и так далее.

Страховка действует в течение 12 месяцев. Ежегодно ее продлевают. Досрочное прекращение действия полиса возможно лишь в двух ситуациях:

Страховая сумма (выплата, которую получает пострадавший) зависит от годового фонда оплаты труды. Рассчитать его несложно: заработная плата всех работников за год суммируется. Страховая сумма не может быть меньше полученного результата.

Предположим, что в организации трудятся 10 специалистов, каждый получает 100 000 тенге в месяц, в этом случае сумма выплат всем специалистам за год составит 12 млн тенге. Значит, страховая сумма может быть 12 млн или выше.При изменении размеров зарплаты, страховая сумма рассчитывается по-новому.

Сколько денег получит работник при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая пострадавший специалист получает компенсацию. Но есть нюансы:

Размер возмещения зависит от среднемесячной заработной платы специалиста. Однако он не может превышать 10 МЗП, то есть 850 тысяч тенге.

Если несчастный случай привел к летальному исходу, то организатору погребения страховщик выплачивает 369 200 тенге (это составляет 100 МРП). Если погребальные расходы больше этой суммы, то разницу компенсирует работодатель.

Для получения возмещения компания-работодатель должна направить страховщику заявление в письменной форме. Однако следует помнить, что страхование работников в Казахстане в 2024 году предусматривает возможность отказа страховщика от выплат. Так происходит в следующих случаях:

Если страховая отказывает в выплатах, то работодатель получит письмо с указанием причины.

Какие события предусматривает страховка от несчастного
случая

Травмы — естественный спутник любого человека. Травмироваться
или заболеть можно в любой момент жизни. В ходе ремонта, при выезде
на природу, неосторожной работе с инструментами или
электроприборами. Заболевания же и вовсе сложно избежать: даже если
вы внимательно относитесь к собственному здоровью, знать о нем
абсолютно все невозможно, и очередной мутировавший вирус запросто
может нанести серьезный вред не только вашему организму, но и
семейному бюджету.

Страховка от несчастных случаев покрывает множество рисков, и
полный состав страховых случаев определяется конкретным договором.
Однако можно выделить основные группы:

При получении инвалидности страховые выплаты оказывают
существенную поддержку. Страховка от НС позволяет покрыть расходы
на лечение и реабилитацию, а также оплатить множество лекарственных
препаратов. Кроме того, значительные финансовые средства требуются
на покупку специализированного оборудования. Страховая выплата в
этом случае составляет от 50% до 100% от страховой суммы.

В случае гибели застрахованного лица страховая сумма
выплачивается родственникам погибшего в полном объеме.

Различные страховые компании составляют собственные перечни
страховых случаев. Некоторые из них включают в список
онкологические и другие виды заболеваний, диагностированные
впервые.

Обратите внимание: обострение хронического заболевания не
считается страховым случаем, даже если вы попали в больницу. К
таким событиям не относятся и другие заболевания: инфаркты,
инсульты, генетические и некоторые виды инфекционных.

До подписания договора важно внимательно изучить его текст и
убедиться в том, что перечень страховых случаев вам подходит.

Что ждет работодателя за отсутствие страховки

Поскольку страховать сотрудников обязаны все работодатели, то и проверять наличие страховки будут без
предупреждения — она должна быть по умолчанию.

Если страхового договора не окажется, то работодателя
оштрафуют:

Но если оплатить штраф в течение 7 суток после его выставления, то можно получить скидку 50%.
Как это сделать:

Страхование ответственности работодателя — это не только про соблюдение закона, но и про
материальную защищенность: предприниматель тратит небольшую сумму, но может рассчитывать на выплаты
от страховой компании, если с сотрудником что-то случится. К тому же лучше застраховаться вовремя
и работать спокойно, чем нарваться на штраф, во много раз превышающий сумму страховки, после которого
все равно придется страховать.

Что будет, если не заключать договор страхования?

Как мы уже отмечали, страховать сотрудников должны все работодатели. За отстутствие страхования работников предусмотрен внушительный штраф:

Кстати, для бизнесменов, которые осознали свою ошибку, предусмотрены льготы. Так, если вы оплачиваете штраф в течение 7 дней, то можете претендовать на скидку 50%. Правда, для этого нужно соответствовать сразу трём критериям:

Конечно, ведение бизнеса требует немалых капиталовложений. Не удивительно, что предприниматели пытаются сократить расходы и, нередко, делают это за счёт отказа от страхования. Но стоит учитывать, что страховка стоит гораздо меньше впечатляющих сумм штрафов. А значит, попытка сэкономить на ней попросту нецелесообразна. Кроме того, страхование – это и забота о сотрудниках, которая, кстати, может стать одним из конкурентных преимуществ вашего бизнеса.

Как рассчитывается страховая премия

Страховая премия — это сумма, которую работодатель платит страховой компании при заключении договора
страхования. Чтобы ее рассчитать, нужно умножить годовой фонд зарплаты на страховой тариф.

Страховой тариф устанавливается исходя из вида экономической деятельности и класса профессионального
риска. Также некоторые страховые компании учитывают статистику несчастных случаев в компании за последние
несколько лет и, если таковых не было, могут предоставить скидку.

Минимальная страховая премия — 1 МЗП, это  тенге в 2024 году.
Поэтому, даже если при расчете сумма окажется ниже минимальной заработной платы, все равно придется платить
1 МЗП.

Если сотрудник занимается тяжелой, вредной или опасной для здоровья работой, например, связанной
со строительством, с добычей, опасным производством, переноской тяжестей, пожаротушением,
электромонтажными работами или дезинфекцией, то страховка будет стоит дороже.

Но если это обычный небольшой бизнес со штатом 5−10 человек и средней зарплатой
в 150 000 тенге в месяц, например, магазин у дома, цветочный бизнес или салон красоты,
то стоимость страховки не превысит 1 МЗП.

Какие документы нужны для оформления такого полиса

Перечень документов небольшой:

Для заключения договора не требуется проходить осмотр в
медицинском учреждении, а в ряде случаев полис можно получить и
вовсе без посещения офиса компании, в формате онлайн.

Как выбрать страховку и что
влияет на стоимость

Итоговая стоимость полиса рассчитывается индивидуально, так как
зависит от множества деталей. Чем больше рисков он предусматривает,
чем выше стоимость. Определить набор страховых случаев можно
самостоятельно в зависимости от образа жизни, финансовых
возможностей и срока действия страхового полиса. Так, вы можете
заключить его не только на год, но и только на срок какой-либо
поездки или соревнования.

Какие факторы учитываются при расчете стоимости страховки:

Обратите внимание: договор должен содержать максимально
подробную информацию обо всех условиях страхования.

Также не стоит скрывать информацию об образе жизни, увлечениях и
хронических заболеваниях, так как в случае, если страховая компания
установит, что вы знали о факторе риска, но умолчали о нем, в
выплате может быть отказано на законных основаниях.

Пример: молодой человек оформил страховку от несчастных случаев,
однако не предусмотрел риск получения спортивных травм, так как
редко занимался спортом. Однако принял приглашение поиграть в
футбол, в результате чего повредил связки и попал на больничную
койку. Даже собрав все необходимые справки, компенсации он не
получил, так как эта ситуация не является страховым случаем.

Если стоимость полиса кажется слишком высокой, вы можете
обратиться в страховую компанию для оформления рассрочки или
составления комфортного графика выплат. Такое решение не повлияет
на размер итоговой компенсации.

Каким компаниям необходимо страхование работников от несчастных случаев?

Страхование работников в Казахстане в 2024 году является обязательным, то есть касается любого бизнеса, который подразумевает наличие наемного персонала. Таким образом, страхование сотрудников актуально как для крупных компаний, так и для ТОО и ИП. Однако вопрос с особенностями страхования сотрудников товарищества и индивидуальных предпринимателей стоит рассмотреть подробнее:

Кстати, без страховки не обойтись даже тогда, когда предприятие не получает доход. Исключение – официальное приостановление деятельности.

Что делать при наступлении страхового случая

Пострадавшему необходимо первоочередно обратиться за медицинской помощью. Если увечья серьезные, работник может обратиться самостоятельно в травмпункт или вызвать скорую помощь.

Результаты медицинского осмотра должны быть документально зафиксированы. Это очень важно для последующего разбирательства и компенсации. Поэтому необходимо обратиться к медикам и не заниматься самолечением.

Следующим шагом является уведомление работодателя об инциденте. Если была вызвана скорая помощь, то уведомлять отдельно не требуется, так как вызов медиков будет зафиксирован.

Работодатель собирает комиссию для рассмотрения инцидента. Состав комиссии зависит от серьезности произошедшего:

Страхование работников от несчастных случаев осуществляется самим работодателем, но выплаты производятся ФСС. Пострадавший сотрудник может иметь право на следующие выплаты:

Работодатель должен выяснить обстоятельства получения травмы и устранить факторы, которые привели к ней. Также ему необходимо обеспечить работу комиссии, включая финансирование, транспорт, проведение испытаний, замеры и привлечение сторонних экспертов.

В некоторых случаях работодателям грозят внеплановые проверки со стороны трудовой инспекции, штрафы, временная приостановка работы компании или даже наказание в виде лишения свободы для ответственных лиц.

Важно помнить, что данная информация актуальна на данный момент, и законы и процедуры могут измениться. При возникновении страхового случая рекомендуется проконсультироваться со страховым агентом.

Как доказать наступление страхового случая

Если вы получили травму или заболели, в первую очередь
необходимо обратиться за получением квалифицированной медицинской
помощи. После этого необходимо уведомить страховую компанию и
предоставить соответствующие подтверждающие документы.

Что может потребоваться:

Для того чтобы ваше заявление было принято, необходимо
дополнительно предоставить не только паспорт, но и оригинал
страхового полиса.

Договор страхования от НС содержит такое понятие как
выгодоприобретателем. В качестве такого лица выступает родственник
или любой другой человек, выбранный застрахованным лицом для
получения выплат в случае его смерти. Если выгодоприобретатель не
определен, выплату получают наследники.

Как правило, заявление рассматривается в срок до 60 дней. Если
же вы получили отказ в выплате и считаете, что страховая компания
уклоняется от исполнения обязательств, необходимо подать жалобу
финансовому уполномоченному.

Что считается страховым случаем

Страховой случай в рамках страховки от несчастных случаев обычно считается травма или повреждение, полученное во время исполнения рабочих обязанностей или во время следования на работу или с работы.

Однако есть некоторые нюансы, которые важно учесть:

Поездка на личном автомобиле: Если травма произошла по дороге на работу или с работы, она может считаться производственной только в случае, если работодатель предоставил транспортное средство (служебный автобус или служебное авто). Если сотрудник использовал личный автомобиль, то полученный ущерб не будет покрыт страховкой от несчастных случаев.

Травма вне рабочего времени: Если работник получил травму во время обеденного перерыва или в момент, когда выполнял не связанные с работой действия, это может быть спорной ситуацией. Например, если повар получил ожог во время приготовления обеда, это может быть признано производственной травмой. Однако, если слесарь в обед разогревал еду для себя и обжегся, будет гораздо сложнее привлечь работодателя к ответственности.

Травма, не связанная с производственным процессом: Если ситуация, в которой произошла травма, не имеет отношения к рабочим обязанностям, может возникнуть двусмысленная интерпретация. Например, если работник работает на заводе по производству самосвалов, но получил травму, упав с лестницы в офисном здании, когда шел в бухгалтерию, то тут могут возникнуть разные трактовки. В этом случае многое будет зависеть от расследующей комиссии и их трактовки ситуации.

Таким образом, страхование от несчастных случаев на работе не всегда имеет однозначные критерии.

Когда нужно страховать работников?

По закону об обязательном страховании сотрудников, на оформление договоров у предпринимателя есть время до 10-го числа месяца, который следует за месяцем регистрации его бизнеса. Если вы зарегистрировали ИП, предположим, 15 сентября, то застраховать персонал необходимо до 10 октября.

Что делать, если специалист уволился или, наоборот, на работу пришел новый сотрудник? Чтобы проинформировать страховщика в обоих случаях, у бизнесмена есть 10 дней.

В чем отличие между полисом ДМС и страховкой от несчастного
случая

Основное отличие заключается в том, что полис ДМС позволяет
проходить лечение в клиниках, перечень которых определен страховым
договором. Прямая денежная компенсация не осуществляется. Страховая
компания берет на себя оплату лечения, консультаций специалиста и
других мероприятий, назначенных во время лечения.

Полис страхования от несчастного случая позволяет получить
финансовые средства напрямую. Решать, куда именно их тратить, будет
не страховая компания, а вы. Выплату можно потратить не только на
лечение, но и на повседневные нужды.

Где и как оформить страховку?

Страхование сотрудников в РК в 2024 году начинается с подачи заявления на заключение страхового договора. Сделать это можно двумя способами:

В заявлении бизнесмен указывает число наемных специалистов, вид деятельности в соответствии с ОКЭД, размер годового фонда зарплаты. Еще один важный момент – указание класса профриска.

Кто обязан страховать работников

Зачем нужно страховать сотрудников, сколько это стоит и что грозит работодателю за отсутствие страхового договора

Страхование работника от несчастных случаев — это обязанность каждого работодателя. Страховать нужно,
даже если в компании числится всего один сотрудник. Если компанию будут проверять, а страховки
не окажется, то предпринимателя ждет солидный штраф.

Как оформить продукт

Договор страхования оформляется в офисе Страховщика или Агента. Оплата договора страхования может устанавливаться единовременно или в рассрочку.

Требования к клиенту

Перечень документов для получения выплаты

Когда нужно страховать сотрудников

Сотрудников нужно застраховать до 10 числа следующего месяца после регистрации ИП или ТОО. Если
человек уволился или пришел новый сотрудник, то нужно сообщить об этом в страховую компанию
в течение 10 дней.

Заключение

Оформление полиса страхования от несчастных случаев позволит не
только обеспечить достойную реабилитацию, но и покрыть расходы на
лечение, а также окажет незаменимую финансовую поддержку для всей
семьи.

Подводим итоги

Для того чтобы найти оптимальное предложение, рекомендуется
внимательно изучить стоимость и условия различных страховых
компаний.