обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев в рк в 2024 году

Как действовать при страховом случае?

Предположим, на производстве произошел несчастный случай – пострадал ваш специалист. В такой ситуации обязательное страхование сотрудников в Казахстане предусматривает следующие шаги:

Где и как оформить страховку?

Страхование сотрудников в РК в 2024 году начинается с подачи заявления на заключение страхового договора. Сделать это можно двумя способами:

В заявлении бизнесмен указывает число наемных специалистов, вид деятельности в соответствии с ОКЭД, размер годового фонда зарплаты. Еще один важный момент – указание класса профриска.

В чем отличие между полисом ДМС и страховкой от несчастного
случая

Основное отличие заключается в том, что полис ДМС позволяет
проходить лечение в клиниках, перечень которых определен страховым
договором. Прямая денежная компенсация не осуществляется. Страховая
компания берет на себя оплату лечения, консультаций специалиста и
других мероприятий, назначенных во время лечения.

Полис страхования от несчастного случая позволяет получить
финансовые средства напрямую. Решать, куда именно их тратить, будет
не страховая компания, а вы. Выплату можно потратить не только на
лечение, но и на повседневные нужды.

Каким компаниям необходимо страхование работников от несчастных случаев?

Страхование работников в Казахстане в 2024 году является обязательным, то есть касается любого бизнеса, который подразумевает наличие наемного персонала. Таким образом, страхование сотрудников актуально как для крупных компаний, так и для ТОО и ИП. Однако вопрос с особенностями страхования сотрудников товарищества и индивидуальных предпринимателей стоит рассмотреть подробнее:

Кстати, без страховки не обойтись даже тогда, когда предприятие не получает доход. Исключение – официальное приостановление деятельности.

Как получить выплату

Важно помнить, что выплату по договору вы получите только в том
случае, если не могли предвидеть и предотвратить наступление
страхового события.

Факт получения травмы необходимо доказать. Для этого необходимо
не только предоставить полис, но и собрать соответствующие
документы, а также действовать по простому алгоритму.

Страхование от несчастных
случаев

Несчастный случай — событие непрогнозируемое. Произойти оно
может с каждым, а может и вовсе не случиться за всю жизнь. Конечно,
каждому из нас хотелось бы никогда не сталкиваться с этим
обстоятельством. Однако лучше иметь надежную опору в случае, если
неприятность все же произойдет. При трудоустройстве сотрудник
получает страхование от работодателя: в этом случае компенсация
будет выплачена при несчастном случае на производстве или
заболевании, вызванном профессиональной деятельностью. Однако такой
вид страхования не предусматривает выплат при других жизненных
обстоятельствах.

Для того чтобы защитить себя и близких от неблагоприятных
последствий любого несчастного случая можно оформить добровольное
страхование.

Как доказать наступление страхового случая

Если вы получили травму или заболели, в первую очередь
необходимо обратиться за получением квалифицированной медицинской
помощи. После этого необходимо уведомить страховую компанию и
предоставить соответствующие подтверждающие документы.

Что может потребоваться:

Для того чтобы ваше заявление было принято, необходимо
дополнительно предоставить не только паспорт, но и оригинал
страхового полиса.

Договор страхования от НС содержит такое понятие как
выгодоприобретателем. В качестве такого лица выступает родственник
или любой другой человек, выбранный застрахованным лицом для
получения выплат в случае его смерти. Если выгодоприобретатель не
определен, выплату получают наследники.

Как правило, заявление рассматривается в срок до 60 дней. Если
же вы получили отказ в выплате и считаете, что страховая компания
уклоняется от исполнения обязательств, необходимо подать жалобу
финансовому уполномоченному.

Детское страхование от
несчастных случаев

Дети травмируются гораздо чаще взрослых, так как постоянно
находятся в движении и неустанно познают окружающий мир.
Травмироваться ребенок может буквально где угодно: на совместном
выезде на природу, в детском лагере, даже при активной игре во
дворе.

Можно оформить детскую страховку от НС, которая покроет расходы
на лечение и сохранит семейный бюджет.

Что будет, если не заключать договор страхования?

Как мы уже отмечали, страховать сотрудников должны все работодатели. За отстутствие страхования работников предусмотрен внушительный штраф:

Кстати, для бизнесменов, которые осознали свою ошибку, предусмотрены льготы. Так, если вы оплачиваете штраф в течение 7 дней, то можете претендовать на скидку 50%. Правда, для этого нужно соответствовать сразу трём критериям:

Конечно, ведение бизнеса требует немалых капиталовложений. Не удивительно, что предприниматели пытаются сократить расходы и, нередко, делают это за счёт отказа от страхования. Но стоит учитывать, что страховка стоит гораздо меньше впечатляющих сумм штрафов. А значит, попытка сэкономить на ней попросту нецелесообразна. Кроме того, страхование – это и забота о сотрудниках, которая, кстати, может стать одним из конкурентных преимуществ вашего бизнеса.

Как выбрать страховку и что
влияет на стоимость

Итоговая стоимость полиса рассчитывается индивидуально, так как
зависит от множества деталей. Чем больше рисков он предусматривает,
чем выше стоимость. Определить набор страховых случаев можно
самостоятельно в зависимости от образа жизни, финансовых
возможностей и срока действия страхового полиса. Так, вы можете
заключить его не только на год, но и только на срок какой-либо
поездки или соревнования.

Какие факторы учитываются при расчете стоимости страховки:

Обратите внимание: договор должен содержать максимально
подробную информацию обо всех условиях страхования.

Также не стоит скрывать информацию об образе жизни, увлечениях и
хронических заболеваниях, так как в случае, если страховая компания
установит, что вы знали о факторе риска, но умолчали о нем, в
выплате может быть отказано на законных основаниях.

Пример: молодой человек оформил страховку от несчастных случаев,
однако не предусмотрел риск получения спортивных травм, так как
редко занимался спортом. Однако принял приглашение поиграть в
футбол, в результате чего повредил связки и попал на больничную
койку. Даже собрав все необходимые справки, компенсации он не
получил, так как эта ситуация не является страховым случаем.

Если стоимость полиса кажется слишком высокой, вы можете
обратиться в страховую компанию для оформления рассрочки или
составления комфортного графика выплат. Такое решение не повлияет
на размер итоговой компенсации.

Как рассчитать страховую премию по договору страхования?

Для начала разберемся, что такое страховая премия. Это выплата, которую предприниматель делает в пользу страховщика, когда оформляет страховку. Для расчёта премии зарплатный фонд за год умножают на страховой тариф.

Зарплатный фонд работодатель может рассчитать самостоятельно, а вот тариф устанавливает страховщик. При этом учитываются два критерия: вид осуществляемой предприятием деятельности (ОКЭД) и класс профриска.

Кроме того, некоторые страховщики также берут в расчёт статистику по несчастным случаям в организации. Если за определенный промежуток времени (чаще всего за год) на предприятии не было форс-мажоров, работодатель может получить скидку. А если они были, то тариф станет выше. На более высокий тариф стоит рассчитывать и тем компаниям, работа в которых связана с тяжелым физическим трудом или опасностью для здоровья или жизни (добыча ископаемых, строительные работы, производство с использованием токсичных веществ, тушение пожаров и др.).

Минимальная премия равна 1 МЗП, что в 2024 году составляет 85 000 тенге. Иными словами, меньше, чем 70 000 тенге, страховая премия быть не может.

Какие события предусматривает страховка от несчастного
случая

Травмы — естественный спутник любого человека. Травмироваться
или заболеть можно в любой момент жизни. В ходе ремонта, при выезде
на природу, неосторожной работе с инструментами или
электроприборами. Заболевания же и вовсе сложно избежать: даже если
вы внимательно относитесь к собственному здоровью, знать о нем
абсолютно все невозможно, и очередной мутировавший вирус запросто
может нанести серьезный вред не только вашему организму, но и
семейному бюджету.

Страховка от несчастных случаев покрывает множество рисков, и
полный состав страховых случаев определяется конкретным договором.
Однако можно выделить основные группы:

При получении инвалидности страховые выплаты оказывают
существенную поддержку. Страховка от НС позволяет покрыть расходы
на лечение и реабилитацию, а также оплатить множество лекарственных
препаратов. Кроме того, значительные финансовые средства требуются
на покупку специализированного оборудования. Страховая выплата в
этом случае составляет от 50% до 100% от страховой суммы.

В случае гибели застрахованного лица страховая сумма
выплачивается родственникам погибшего в полном объеме.

Различные страховые компании составляют собственные перечни
страховых случаев. Некоторые из них включают в список
онкологические и другие виды заболеваний, диагностированные
впервые.

Обратите внимание: обострение хронического заболевания не
считается страховым случаем, даже если вы попали в больницу. К
таким событиям не относятся и другие заболевания: инфаркты,
инсульты, генетические и некоторые виды инфекционных.

До подписания договора важно внимательно изучить его текст и
убедиться в том, что перечень страховых случаев вам подходит.