обязательное страхование

17 февраля 2023 г. N 20-ФЗ

Страхование ответственности – один из основных способов защиты от возможных финансовых потерь, связанных с причинением вреда другим лицам или их имуществу. В таком страховании заинтересованы и граждане и бизнес. Разбираемся, что это за полисы и в каких ситуациях могут понадобиться.

Одним из важнейших понятий договора страхования является страховой случай. Когда негативный сценарий, указанный в полисе, сбывается, СК обязана выплатить выгодоприобретателю сумму возмещения понесенного ущерба или вреда здоровью. Но практика показывает, что не все страховые случаи являются гарантией получения выплат.

Страховой случай

Страховой случай представляет собой реализацию одного из рисков, прописанных в договоре. В полисе может указываться как один риск, так и несколько. Выплата осуществляется в зависимости от того, о каком именно событии идет речь. Если реализовался один негативный сценарий, выгодоприобретатель получит часть определенной договором суммы согласно условиям страхования.

Размеры выплат по полису всегда имеют верхнюю границу, называемую страховым лимитом. Это максимально допустимая сумма, которую может получить застрахованное лицо при наступлении неблагоприятных событий, указанных в договоре. При реализации сразу нескольких рисков выплата будет крупнее, чем при наступлении одного страхового случая. Но нельзя получить больше, чем предусмотрено лимитом.

ВАЖНО: полис не является защитой от реализации возможных рисков, прописанных в договоре. Но он позволяет выгодоприобретателю получить компенсацию в случае понесенного ущерба или причинения вреда здоровью.

Зная, что входит в страховой случай, можно понять его особенности. В Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 27 июня 2013 года сказано, что двумя обязательными компонентами риска в договоре являются наличие опасности и причинение вреда.

Задача владельца полиса – знать все события, включенные в страховку. Если произойдет хотя бы одно из них, можно смело обращаться к страховщику для получения суммы, указанной в соглашении.

Обязательное страхование — это форма страхования, при которой обязанность страхователя по заключению договора установлена законом. Страховой взнос оплачивают страхователь, работодатель или руководитель организации в зависимости от вида соглашения.

Обязательное страхование, в отличие от добровольного, связано с имущественными интересами общества или широких масс. Порядок заключения договоров определяется федеральными законами о видах обязательного страхования. На государственном уровне установлены основные условия страхования, такие как размер страхового тарифа, порядок уплаты взносов, объекты страхования и другие.

Например, владельцы транспортных средств должны оформлять полис ОСАГО, чтобы передвигаться на своем автомобиле по дорогам общего пользования. Страхование автогражданской ответственности — это обязанность, закрепленная в законодательстве. За неисполнение требования нарушителя штрафуют.

Другие виды обязательного страхования:

В случае отказа от обязательного страхования лицо, чьи интересы нарушены, вправе обратиться в суд.

Если договор обязательного страхования не был заключен, то при наступлении страхового случая ответственность ложится на лицо, которое должно выступать в роли страхователя. Ущерб компенсируют полностью в размере, который был бы установлен при выполнении обязанностей по страхованию.

Как выбрать страховую компанию

Страхование ответственности физических и юридических лиц – важный инструмент для защиты интересов и предотвращения финансовых потерь в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Но важно перед заключением договора правильно выбрать страховую компанию.

Специалисты советуют обращать внимание на следующие аспекты:

Финансовая стабильность. Важно, чтобы компания была надежной и имела достаточные финансовые ресурсы, чтобы отвечать по своим обязательствам перед клиентами. Обычному пользователю в большинстве случаев может быть сложно проверить финансовые показатели компании – активы или капитал. Однако можно снизить риски, если изучить рейтинг надежности независимых рейтинговых агентств – АКРА, «Эксперт РА», Национальное Рейтинговое Агентство (НРА). Высокий рейтинг надежности свидетельствует о прочном положении компании на рынке.

Репутация и опыт. При выборе страховщика важно изучить историю компании, проверить наличие лицензий на необходимые виды страхования (это можно сделать на сайте Банка России), также можно прочитать отзывы клиентов по самым распространенным случаям, посмотреть, как компания работает с пострадавшей стороной. Лучше всего выбрать компанию с хорошей репутацией и долгой историей успешной работы.

Покрытие и условия страхования. При заключении договора страхования важно внимательно ознакомиться с условиями и правилами страхования, уточнить все вопросы, связанные со страховым продуктом – выплатами, сроками действия полиса и др. Важно понимать, какие риски покрывает страховка и какие исключения и ограничения могут быть применены. Также стоит обратить внимание на лимиты страхового покрытия и на наличие франшизы.

«Нужно отдать должное Банку России как регулятору – он достаточно серьезно почти в ежедневном режиме следит за финансовой устойчивостью компаний. Все компании, которые сегодня работают на страховом рынке, финансово устойчивы. Нужно посмотреть отзывы в интернете. Проблема не в том, чтобы заплатить страховой компании, а в том, чтобы получить выплату. Если выплаты происходят быстро в автоматическом режиме, то это главный критерий выбора», – рекомендует сопредседатель Центра стратегических исследований страхового рынка (СИСР)Александр Коваль.

Стоимость страхования является важным фактором при выборе страховой компании. Однако самая низкая цена полиса не всегда означает лучшие условия.

Зачем нужна страховка?

Какие еще виды страхования бывают? Когда полис необходим?

Виды и особенности страховых случаев

На каждый вид страховых услуг выделяют несколько видов страховых случаев. Первые связаны с причинением вреда жизни и здоровью страхователя. К примеру, это риски наступления смерти или получения инвалидности, тяжких телесных повреждений или потери способности заниматься определенным видом деятельности вследствие полученной травмы. Основное отличие перечисленных случаев – они связаны с физическим вредом, полученным указанным в полисе лицом.

Когда страхуют имущество, говорят об имущественных рисках. Это может быть хищение или полное (частичное) уничтожение имущества. Примеров таких страховых случаев много: угон транспортного средства, пожар в квартире, затопление частного дома и т. д.

ВАЖНО: иногда владельцы полисов заинтересованы в том, чтобы не говорить страховщику о реализации риска. Это связано с ситуациями, когда возможно предъявление регрессного требования в отношении застрахованного лица. Например, по полису ОСАГО. Если водитель виноват в ДТП, страховщик потерпевшей стороны сначала выплатит всю сумму своему клиенту, а потом по правилам регресса будет удерживать ее с лица, допустившего аварию. В таком случае многие автовладельцы прибегают к сокрытию страхового случая, чтобы несколько лет подряд не платить установленные суммы по ОСАГО.

Сроки выплат

Если вы имеете право на получение компенсации, необходимо знать сроки выплат по страховому случаю. Они прописаны в договоре страхования и могут варьироваться в зависимости от выбранной компании, вида защиты, условий полиса. В некоторых случаях, например при оформлении ДТП в рамках ОСАГО, сроки выплат фиксированные и составляют 20 дней с момента подачи заявления.

СПРАВКА: в случае, если СК в течение указанного периода отказалась перечислять положенные средства на счет выгодоприобретателя, владелец полиса имеет право обратиться в суд, чтобы взыскать за причиненные убытки компенсацию.

От сроков выплат нужно отличать период рассмотрения дела. Обычно страховщики выносят решение о том, будет ли начислена компенсация, в течение 10-14 дней с момента подачи заявления. В ряде случаев возможно продление периода рассмотрения. Например, при представлении недостаточных данных страхователем. В такой ситуации заявление возвращается страхователю, чтобы он собрал недостающие справки или исправил ошибки в документах.

ВАЖНО: при повторной подаче заявления отсчет срока рассмотрения дела и перечисления выплат в случае их назначения начинается заново.

Срок рассмотрения страхового случая не должен превышать установленные границы. Если страховщик преднамеренно затягивает с разрешением дела, можно подать заявление с претензией. Обычно компания старается урегулировать вопрос в досудебном порядке. Но в некоторых ситуациях клиенту приходится обращаться к финомбудсмену и в суд, чтобы добиться справедливости и получить заслуженную компенсацию.

Ответственность на предприятии

Одним из видов обязательного страхования работодателей является защита от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Так защищаются экономические интересы работников опасных производственных объектов, которые могут потерять доход из-за снижения или полной потери трудоспособности. Кроме того, средства этого вида обязательного страхования служат источником покрытия расходов работника на медицинское обслуживание и реабилитацию.

«Каждый работодатель должен иметь учетную запись в Социальном фонде России. В зависимости от отрасли, в которой осуществляется деятельность работодателя, наличия сведений о зафиксированных в организации инцидентах с нарушением требований в области охраны и безопасности труда, организации устанавливается страховой тариф. Его размер может варьироваться от 0,2 до 8,5% от фонда оплаты труда. Чем хуже условия труда, тем выше тариф. Если в организации произошел несчастный случай со смертельным исходом, то тариф будет максимальным», – отмечает профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов.

Стоимость лечения и реабилитации в некоторых случаях может достигать десятков миллионов рублей. Преимущество страхования для работодателей состоит в том, что при возникновении инцидента предприятие экономит средства, которые без полиса оно бы потратило на оказание медицинской помощи, последующее восстановление и возмещение пострадавшим работникам утраченного заработка. Преимущество для работника – не нужно судиться с работодателем и пытаться взыскать с него сумму ущерба. Эти обязательства берет на себя страховая компания.

Даже при банкротстве работодателя СФР обеспечит работнику выплаты в счет возмещения утраченного заработка в размере не ниже среднего дохода. Это обязательство будет действовать до момента достижения пострадавшим сотрудником пенсионного возраста. Это важно с точки зрения защиты и обеспечения гарантий работника.

В чем смысл страхования ответственности?

Страховать свою ответственность полезно, если какие-то действия могут причинить вред другим людям. Наиболее распространенным и массовым является страхование ответственности владельцев транспортных средств – покупка полиса ОСАГО. Данный вид страхования покрывает ущерб, нанесенный в результате аварии другим участникам дорожного движения.

ОСАГО – самый распространенный в России вид обязательного страхования ответственности для физических лиц в России, которые не ведут предпринимательскую деятельность. Правила регламентирует федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Во всех остальных случаях страхование будет добровольным. Полис добровольного страхования ответственности, например, может включать страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при возникновении имущественного ущерба. Такой полис поможет возместить ущерб при наступлении страхового случая, например залива соседей по вине страхователя.

Житель Челябинска Николай Н. пришел домой и увидел потоп – сорвало запорный кран и пролило три квартиры вниз. Последствия оказались серьезными: испорченные ремонты, пришедшая в негодность мебель, перегоревшая техника. Николай Н. застраховал свою гражданскую ответственность и теперь возмещение ущерба за него осуществит страховая компания. Без заключения договора страхования гражданской ответственности это пришлось бы делать самому челябинцу.

Также свою ответственность могут застраховать охотники, владельцы собак бойцовых пород, собственники частных катеров, гидроциклов и т.д.

Важно помнить, что у любого полиса есть лимит покрытия – страховая сумма. Она прямо прописывается в договоре страхования, и от нее часто зависит стоимость полиса. Если причиненный вред жизни и здоровью превышает страховую сумму, остаток суммы страхователь вынужден будет выплатить пострадавшей стороне самостоятельно.

Стоит обращать внимание и на такой пункт, как франшиза. Это сумма, которую застрахованное лицо платит самостоятельно при наступлении страхового случая. Если ущерб меньше франшизы, то такой ущерб придется возмещать самостоятельно. Если сумма ущерба превышает франшизу – все, что сверх, покрывает страховая компания. «Франшиза позволяет снизить стоимость страхования – чем больше сумма франшизы, тем дешевле будет стоить договор страхования», – поясняет директор Дирекции андеррайтинга непромышленных рисков и ответственности СОГАЗа Дмитрий Тарасов.

Человек, который застраховал свою ответственность, может быть спокоен. Он знает: если что-то случится, страховая компания за него заплатит и самостоятельно урегулирует страховой случай.

Если страховая отказывается платить

Не всегда наступление страхового случая можно расценивать как 100%-ную гарантию получения средств от страховой. Компаниям не хочется расставаться с деньгами. Поэтому агенты страховщика всегда проверяют факт наличия признаков страхового случая. 
Если обращение страхователя является обманом и риск из договора не реализован, в выплате будет отказано. Но порой получить компенсацию нельзя даже тогда, когда страховой случай полностью соответствует условиям договора. В такой ситуации владельцам полисов нужно решать проблему с компанией, незаконно пытающейся отказаться от выплаты страховой суммы.

Досудебное урегулирование

В большинстве случаев проблемы со страховщиком решают в досудебном порядке. Причина простая: страховой невыгодно, если ее название будет мелькать в сводках судебных новостей. Суд зачастую становится на сторону заявителя, вынуждая компанию выплачивать не только обещанную компенсацию, но и деньги за каждый день просрочки, причиненный моральный ущерб, услуги юристов, нанятых страхователем.

Для досудебного урегулирования конфликтов со страховой необходимо написать претензию на имя директора компании. Обычно заявление рассматривают в течение 10 дней после обращения. Если аргументировать право на получение выплаты доходчиво, со знанием законодательства о возмещении морального вреда и выплатах за каждый день просрочки в перечислении страховой суммы, можно быстро получить положительный ответ от страховщика. В случае отказа в выплате необходимо обращаться к финуполномоченному. Если финомбудсмен не встал на сторону потребителя, можно уже обращаться в суд.

Подача заявления в суд

На сторону истца судебный орган встает тогда, когда факт наступления страхового случая доказан в полной мере, при условии, что страховщик ранее необоснованно отказал в получении выплаты. Если же доказательств реализации риска из полиса у заявителя нет, в деле о назначении суммы по страховке решение суда будет отрицательным.

Страхование профессиональной деятельности

Для ряда профессиональных направлений страхование ответственности является обязательным условием ведения деятельности. Например, страхование гражданской ответственности нотариусов перед третьими лицами. «Страхование позволяет защитить нотариусов от финансовых потерь, возникающих в случае ошибок при исполнении своих профессиональных обязанностей», – поясняет Дмитрий Тарасов из СОГАЗа.

Еще один распространенный пример – страхование ответственности перевозчика. Данный вид страхования защищает имущественные интересы, связанные с повреждением грузов во время их транспортировки. Если груз пострадал, например, в результате аварии, произошедшей по вине перевозчика, страховая компания возместит причиненный ущерб владельцу груза.

«Есть масса сфер, где должно быть страхование, – жизнь это показывает. Читаем новости: сосулька упала на голову. Те люди, которые должны были ее сбить с крыши дома, ее не сбили. Другой пример: не посыпали песком дорогу – люди поскользнулись, переломали руки, ноги. Могут быть врачебные ошибки, и они случаются достаточно часто. Если кто-то пострадал или, не приведи господь, умер – пострадавшие или семьи должны получить компенсацию», – считает сопредседатель Центра стратегических исследований страхового рынка (СИСР) Александр Коваль.

В последние годы в связи с повышением активности крупных публичных компаний большей популярностью начинает пользоваться страхование ответственности директоров и руководителей. «Объектом такого страхования являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить убытки третьим лицам, причиненные директором или другим должностным лицом при осуществлении ими управленческой деятельности. Основаниями для предъявления исков и претензий могут быть ошибки в финансовой отчетности, неосмотрительные инвестиции и неправильная оценка сделок и др.», – обращает внимание директор Дирекции андеррайтинга непромышленных рисков и ответственности СОГАЗа Дмитрий Тарасов.

В каждом случае у страхователя есть возможность выбрать перечень необходимых ему рисков и согласовать страховую сумму, которая ему подходит.

Что делать при реализации риска

Когда риск из договора страхования реализован, владельцу полиса нужно следовать приведенной инструкции для получения выплаты от страховщика. Она включает все действия страхователя при наступлении страхового случая, от момента его реализации до получения финансовой компенсации.
Действия при реализации риска:

Когда все действия выполнены, остается только отправить заявление для получения компенсации. Документы для оформления страхового случая лучше собирать сразу. Потому что некоторые справки, например о состоянии здоровья или имущества после реализации риска из договора, нужно ждать 1-2 дня. Несвоевременное обращение в страховую может повлиять на решение о назначении выплат.

ОБ ОСОБЕННОСТЯХ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ОТНОШЕНИЙ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СОЦИАЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ГРАЖДАН, ПРОЖИВАЮЩИХ НА ТЕРРИТОРИЯХ ДОНЕЦКОЙ НАРОДНОЙ РЕСПУБЛИКИ, ЛУГАНСКОЙ НАРОДНОЙ РЕСПУБЛИКИ, ЗАПОРОЖСКОЙ ОБЛАСТИ И ХЕРСОНСКОЙ ОБЛАСТИ

(в ред. Федерального закона от 25.12.2023 N 625-ФЗ)

Принят Государственной Думой 14 февраля 2023 года

Одобрен Советом Федерации 15 февраля 2023 года

Статья 1. Предмет регулирования настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон определяет особенности правового регулирования отношений, связанных с осуществлением на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области и Херсонской области выплат по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и выплат по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний гражданам Российской Федерации, проживающим или проживавшим на указанных территориях, а также иностранным гражданам и лицам без гражданства, проживающим или ранее проживавшим на указанных территориях и выехавшим за пределы указанных территорий в другие субъекты Российской Федерации (далее — граждане).

Статья 2. Право на получение выплат по обязательному социальному страхованию

Реализация права на получение выплат по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и выплат по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний осуществляется гражданами с 1 марта 2023 года в порядке, размерах, объеме и на условиях, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации, с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

При реализации гражданами права на получение выплат по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и выплат по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний документы, составленные на украинском языке, принимаются без перевода на русский язык.

При исчислении выплат по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и выплат по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний заработок, указанный в национальной денежной единице Украины — гривнах, а также ранее назначенные гражданину выплаты, размер которых был установлен в национальной денежной единице Украины — гривнах, пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на 30 сентября 2022 года.

Статья 3. Особенности правового регулирования отношений по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством

Граждане, которые имели право на получение пособия по временной нетрудоспособности, пособия по беременности и родам в соответствии с действовавшими до 1 марта 2023 года актами Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики и у которых временная нетрудоспособность, отпуск по беременности и родам продолжаются после 28 февраля 2023 года, за период с 1 марта 2023 года имеют право на обеспечение пособием по временной нетрудоспособности, пособием по беременности и родам в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством». Если размер пособия, исчисленного таким гражданам в соответствии с указанным Федеральным законом, не достигает размера пособия, исчисленного в соответствии с действовавшими до 1 марта 2023 года актами Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики, пособие выплачивается в прежнем размере.

Граждане, занимающиеся предпринимательской, профессиональной, иной деятельностью, обеспечивающие себя работой самостоятельно, которые по состоянию на 31 декабря 2022 года являлись застрахованными лицами по общеобязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством в соответствии с актами Донецкой Народной Республики или по общеобязательному государственному социальному страхованию по временной нетрудоспособности и в связи с материнством в соответствии с актами Луганской Народной Республики, в период с 1 марта по 31 декабря 2023 года имеют право на страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством в размерах, установленных Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» для лиц, добровольно вступивших в правоотношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (с учетом особенностей, установленных частью 1 настоящей статьи), и могут продолжить данные правоотношения на условиях, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Пособия по временной нетрудоспособности, пособия по беременности и родам по страховым случаям, наступившим до 1 марта 2023 года, назначаются и выплачиваются на основании листка нетрудоспособности, выданного по форме, установленной в соответствии с действовавшими до 1 марта 2023 года актами Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики.

Пособия по временной нетрудоспособности, пособия по беременности и родам по страховым случаям, наступившим в период с 1 марта 2023 года до 1 января 2026 года, назначаются и выплачиваются на основании листка нетрудоспособности, выданного медицинской организацией в форме документа на бумажном носителе или сформированного медицинской организацией и размещенного в информационной системе Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в форме электронного документа, подписанного с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи медицинским работником и медицинской организацией.

Застрахованным лицам, находящимся по состоянию на 1 марта 2023 года в отпуске по уходу за ребенком, с указанной даты на период отпуска по уходу за ребенком до достижения ребенком возраста полутора лет назначается и выплачивается ежемесячное пособие по уходу за ребенком в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством».

В страховой стаж для определения размеров пособий по временной нетрудоспособности, пособий по беременности и родам наряду с периодами работы и (или) иной деятельности застрахованного лица, включаемыми в страховой стаж в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством», засчитываются периоды работы и (или) иной деятельности, в течение которых застрахованное лицо подлежало общеобязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством в соответствии с действовавшими до 1 марта 2023 года актами Донецкой Народной Республики, и периоды работы и (или) иной деятельности, в течение которых застрахованное лицо подлежало общеобязательному государственному социальному страхованию по временной нетрудоспособности и в связи с материнством в соответствии с действовавшими до 1 марта 2023 года актами Луганской Народной Республики, а также периоды работы застрахованного лица по трудовому договору, замещения государственных и муниципальных должностей, должностей государственной и муниципальной службы на территориях Запорожской области и Херсонской области в период с 30 сентября 2022 года до 1 марта 2023 года.

В случае, если гражданин не имеет возможности подтвердить периоды работы и (или) иной деятельности, имевшие место на территории Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области, Херсонской области или Украины до 1 января 2023 года, документами, выданными (выдаваемыми) работодателями или соответствующими государственными (муниципальными) органами, в том числе в случае невозможности проведения территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации проверки обоснованности выдачи документов, представленных для подтверждения указанных периодов, достоверности содержащихся в этих документах сведений, такие периоды могут быть установлены на основании решения межведомственной комиссии по заявлению гражданина, поданному в указанную комиссию или территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации для последующего направления в указанную комиссию. Межведомственная комиссия создается на основании решения высшего должностного лица субъекта Российской Федерации — Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области или Херсонской области в каждом из указанных субъектов Российской Федерации и осуществляет свою деятельность в соответствии с положением, утвержденным Правительством Российской Федерации.

В средний заработок, исходя из которого исчисляются пособие по временной нетрудоспособности, пособие по беременности и родам, ежемесячное пособие по уходу за ребенком, включаются все виды выплат и иных вознаграждений в пользу застрахованного лица, на которые были начислены страховые взносы на общеобязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством в соответствии с действовавшими до 1 января 2023 года актами Донецкой Народной Республики и страховые взносы на общеобязательное государственное социальное страхование по временной нетрудоспособности и в связи с материнством в соответствии с действовавшими до 1 января 2023 года актами Луганской Народной Республики, а также все виды выплат и иных вознаграждений, начисленных застрахованному лицу за периоды работы по трудовому договору, замещения государственных и муниципальных должностей, должностей государственной и муниципальной службы на территориях Запорожской области и Херсонской области в период с 30 сентября 2022 года до 1 января 2023 года.

Средний дневной заработок для исчисления пособия по временной нетрудоспособности определяется:

при наступлении страхового случая в период с 1 марта по 31 декабря 2023 года, а также при наступлении страхового случая до 1 марта 2023 года, если пособие за период с 1 марта 2023 года исчисляется в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством», — путем деления суммы начисленного заработка за период с 30 сентября по 31 декабря 2022 года на количество календарных дней в этом периоде (93 календарных дня), за исключением календарных дней, приходящихся на периоды, предусмотренные частью 3 статьи 14 указанного Федерального закона;

при наступлении страхового случая в 2024 году — путем деления суммы начисленного заработка за период с 30 сентября 2022 года по 31 декабря 2023 года на количество календарных дней в этом периоде (458 календарных дней), за исключением календарных дней, приходящихся на периоды, предусмотренные частью 3 статьи 14 Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством».

Средний дневной заработок для исчисления пособия по беременности и родам, ежемесячного пособия по уходу за ребенком определяется:

при наступлении страхового случая в период с 1 марта по 31 декабря 2023 года, а также при наступлении страхового случая до 1 марта 2023 года, если пособие за период с 1 марта 2023 года исчисляется в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством», — путем деления суммы начисленного заработка за период с 30 сентября по 31 декабря 2022 года на количество календарных дней в этом периоде (93 календарных дня), за исключением календарных дней, приходящихся на периоды, предусмотренные частью 3.1 статьи 14 указанного Федерального закона;

при наступлении страхового случая в 2024 году — путем деления суммы начисленного заработка за период с 30 сентября 2022 года по 31 декабря 2023 года на количество календарных дней в этом периоде (458 календарных дней), за исключением календарных дней, приходящихся на периоды, предусмотренные частью 3.1 статьи 14 Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством».

Средний дневной заработок для исчисления пособия по временной нетрудоспособности, пособия по беременности и родам, ежемесячного пособия по уходу за ребенком, определенный в соответствии с частями 9 и 10 настоящей статьи:

при наступлении страхового случая в период с 1 марта по 31 декабря 2023 года, а также при наступлении страхового случая до 1 марта 2023 года, если пособие за период с 1 марта 2023 года исчисляется в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством», не может превышать 2736,99 рубля;

при наступлении страхового случая в 2024 году не может превышать 4039,73 рубля.

Сведения о заработке за период с 30 сентября 2022 года до 1 января 2024 года и другие сведения и (или) документы, необходимые для назначения и выплаты страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, представляются страхователями в территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации на бумажном носителе или в форме электронного документа в порядке, определенном Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации.

Пособия по временной нетрудоспособности, пособия по беременности и родам, причитающиеся гражданам, имевшим право на получение указанных пособий в соответствии с действовавшими до 1 марта 2023 года актами Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики, но не выплаченные указанным гражданам по состоянию на 1 марта 2023 года, выплачиваются Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации за счет средств обязательного социального страхования на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Статья 4. Особенности правового регулирования отношений по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Граждане, проживающие (проживавшие) на территориях Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики, имевшие по состоянию на 28 февраля 2023 года право на получение обеспечения по общеобязательному государственному социальному страхованию от несчастного случая на производстве и профессионального заболевания, повлекших утрату трудоспособности (за исключением лиц, указанных в части 2 настоящей статьи), с 1 марта 2023 года имеют право на обеспечение по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 1998 года N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». Если размер обеспечения по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний указанных лиц (в том числе размер ежемесячной страховой выплаты, определенный с учетом особенностей, установленных частью 7 настоящей статьи) не достигает размера соответствующей выплаты, исчисленной в соответствии с актами, действовавшими на территориях Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики до 1 марта 2023 года, выплаты по указанному обеспечению, за исключением выплат, не предусмотренных законодательством Российской Федерации, осуществляются в прежнем размере до прекращения оснований, по которым они были установлены, или до истечения периода, на который они были установлены.

Граждане, которым назначены выплаты по общеобязательному государственному социальному страхованию от несчастного случая на производстве и профессионального заболевания и которые не относятся к лицам, имеющим право на обеспечение по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 1998 года N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», сохраняют право на получение назначенных выплат, за исключением выплат, не предусмотренных законодательством Российской Федерации, в порядке и на условиях, которые установлены актами, действовавшими на территориях Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики до 1 марта 2023 года, до прекращения оснований, по которым они были установлены, или до истечения периода, на который они были установлены. Указанные выплаты осуществляются Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации за счет средств обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Граждане, проживающие (проживавшие) на территориях Запорожской области и Херсонской области, с 1 марта 2023 года имеют право на обеспечение по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 1998 года N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», в том числе по страховым случаям, наступившим до 1 марта 2023 года. Если размер обеспечения по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний указанных граждан (в том числе размер ежемесячной страховой выплаты, определенный с учетом особенностей, установленных частью 7 настоящей статьи) не достигает размера соответствующей выплаты, ранее назначенной им в Запорожской области и Херсонской области, выплаты по указанному обеспечению, за исключением выплат, не предусмотренных законодательством Российской Федерации, осуществляются при наличии подтверждающих документов в прежнем размере до прекращения оснований, по которым они были установлены, или до истечения периода, на который они были установлены. Если граждане, проживающие (проживавшие) на территориях Запорожской области и Херсонской области, не могут подтвердить размер ранее назначенной ежемесячной страховой выплаты, ежемесячная страховая выплата исчисляется в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи.

Оплата расходов на посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход гражданам, указанным в частях 1 — 3 настоящей статьи, осуществляется в размерах и порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Размер обеспечения, определенный с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, за исключением выплат, не предусмотренных законодательством Российской Федерации, индексируется в порядке и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 24 июля 1998 года N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

В средний заработок, исходя из которого исчисляются ежемесячная страховая выплата, пособие по временной нетрудоспособности в связи с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, включаются все виды выплат и иных вознаграждений в пользу застрахованного лица, на которые были начислены страховые взносы на общеобязательное государственное социальное страхование от несчастного случая на производстве и профессионального заболевания, повлекших утрату трудоспособности, в соответствии с актами, действовавшими на территориях Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики до 1 марта 2023 года, а также все виды выплат и иных вознаграждений, начисленных застрахованному лицу за периоды работы по трудовому договору, замещения государственных и муниципальных должностей, должностей государственной и муниципальной службы на территориях Запорожской области и Херсонской области в период с 30 сентября 2022 года до 1 марта 2023 года.

Для определения размера ежемесячной страховой выплаты в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 1998 года N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» исчисление среднего месячного заработка производится из заработка, учитываемого за период не ранее чем с 30 сентября 2022 года.

В случае отсутствия сведений о заработке за период с 30 сентября 2022 года до 1 марта 2023 года, из которого должна быть исчислена ежемесячная страховая выплата, и в случае, указанном в части 3 настоящей статьи, когда граждане, проживающие (проживавшие) на территориях Запорожской области и Херсонской области, не могут подтвердить размер ранее назначенной им ежемесячной страховой выплаты, ежемесячная страховая выплата рассчитывается из среднего размера ежемесячной страховой выплаты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний при степени утраты профессиональной трудоспособности 100 процентов, определяемого по Республике Крым с учетом статистических данных по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний за 2022 год, увеличенного на соответствующие коэффициенты, установленные для индексации размера ежемесячной страховой выплаты, в соответствии со степенью утраты профессиональной трудоспособности, установленной федеральным учреждением медико-социальной экспертизы. Средний размер ежемесячной страховой выплаты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний по Республике Крым за 2022 год определяется Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации.

Исчисление пособия по временной нетрудоспособности в связи с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием осуществляется с учетом особенностей, установленных частью 9 статьи 3 настоящего Федерального закона.

Документы об установлении степени утраты профессиональной трудоспособности и определении нуждаемости в соответствующих видах помощи, обеспечения или ухода без указания срока их действия, выданные до 1 марта 2023 года гражданину в соответствии с актами, действовавшими на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области, Херсонской области и Украины, действуют до 1 января 2026 года.

Документы об установлении степени утраты профессиональной трудоспособности и определении нуждаемости в соответствующих видах помощи, обеспечения или ухода, которые выданы гражданину на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области, Херсонской области и Украины и срок действия которых истекает (истек) в период с 24 февраля 2022 года до 31 декабря 2024 года, признаются действующими до 31 декабря 2024 года. Указанные документы принимаются для получения обеспечения по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний до 31 декабря 2024 года. (в ред. Федерального закона от 25.12.2023 N 625-ФЗ)

Особенности установления степени утраты профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний гражданами, проживающими (проживавшими) на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области и Херсонской области, в том числе порядок и условия установления степени утраты профессиональной трудоспособности указанными гражданами в федеральных учреждениях медико-социальной экспертизы на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области и Херсонской области в период с 1 марта 2023 года до 1 января 2026 года, определяются Правительством Российской Федерации.

Обеспечение по общеобязательному государственному социальному страхованию от несчастного случая на производстве и профессионального заболевания, повлекших утрату трудоспособности, которое причитается гражданам в соответствии с актами, действовавшими на территориях Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики до 1 марта 2023 года, но не выплачено им по состоянию на 1 марта 2023 года, выплачивается Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации за счет средств обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Статья 5. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 марта 2023 года.

Президент Российской Федерации В. ПУТИН

17 февраля 2023 года

Сколько можно получить

Выплата по страховому случаю может быть плавающей или фиксированной. В первом случае говорят о применении различных коэффициентов или прочих условий для расчета выплат. Во втором владелец полиса получает всю сумму, прописанную в договоре.

Узнать, сколько удастся получить от страховщика, можно из договора. В нем указана максимальная сумма. Она выплачивается тем, чей риск реализован в полной мере. Примеры выплат в полном объеме – когда наступила смерть/инвалидность заемщика либо получена травма, мешающая продолжению производственной профессиональной деятельности.

В каких случаях событие не признают страховым случаем

Не всегда неблагоприятное событие, описанное в полисе, можно расценивать как страховой случай. Зачастую страхователи заинтересованы в том, чтобы обмануть страховщиков и незаконно получить средства от компании. В такой ситуации говорят о преступной реализации риска.

Если факт преднамеренного его наступления вскроется, придется вернуть всю перечисленную сумму обратно. Иначе страховая будет обращаться в суд, заявив о мошенничестве по страховке.

Когда еще случай не будет признан страховым:

Как понять, что страховой случай наступил

Владельцам полисов необходимо понимать, при каком условии событие признается страховым случаем. Это поможет избежать недопонимания между страховщиком и страхователем при обращении последнего за обещанной суммой.

Наступление страхового случая сопровождается рядом признаков:

Если говорить кратко, понять, что наступил страховой случай, можно исходя из факта неожиданности, который сопровождает реализацию указанных в договоре рисков.

Например, страхователь оформил полис по защите внутренней отделки в квартире. Вскоре его затопили соседи. Предугадать это событие страхователь не мог. Оно наступило неожиданно, не по его воле. Налицо все признаки страхового случая, а потому владелец страховки должен сразу обращаться в СК для получения выплат.