страхование ответственности

Корпоративное страхование – это не просто страхование ответственности, имущества, жизни и так далее, это полноценная совокупность услуг, предоставляемая для корпоративных клиентов.  Так в чём же суть? Давайте разбираться.

Страхование ответственности – один из основных способов защиты от возможных финансовых потерь, связанных с причинением вреда другим лицам или их имуществу. В таком страховании заинтересованы и граждане и бизнес. Разбираемся, что это за полисы и в каких ситуациях могут понадобиться.

К кому обратится за корпоративным страхованием

Если вы не определились с выбором страховой компании, в которую хотите обратиться за корпоративным страхованием, то необходимо выбирать проверенные компании. В этом вам поможем мы, INFULL. Мы уже много лет (с 2012 года) осуществляем помощь со страхованием автомобилей, жизни, здоровья и жилья. С нами было оформлено более 180 тысяч страховых договоров. У нас представлено более 50 компаний, с которыми мы сотрудничаем на выгодных как для наших клиентов, так и для нас условиях.

Оставить заявку на бесплатную консультацию в INFULL можно в форме ниже.

Что такое корпоративное страхование

Страхование становится корпоративным, если в роли страхователя выступает корпоративный клиент, иными словами, юридическое лицо. Корпоративное страхование не имеет отличий от страхования физ. лиц. В роли страховщика всё та же страховая компания, а страхователь всё тот же человек, который что-то страхует.

В качестве клиента страховой может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Оба они выгодны для страховой, потому что они платят определённую сумму, допустим, за ОСАГО или КАСКО, тем самым принося прибыль, а если же происходит страховой случай, то страхователям выплачивается компенсация.

Однако в отличие от частных страхователей, у корпоративных есть больший выбор страховок и тарифов по ним: допустим, вы хотите застраховать свою жизнь самостоятельно. Также вас может застраховать компания, в которой вы работаете, по идентичному страховому договору. Если вы застрахуете себя сами, вам это выйдет дороже в отличие от второго варианта. Всё потому что корпоративные клиенты оформляют страховку на весь штат сотрудников, поэтому страховая компания предоставляет скидки.

Это можно сравнить с оптовой покупкой чего угодно: чем больше покупаешь – тем меньше платишь за единичный товар.

Ответственность на предприятии

Одним из видов обязательного страхования работодателей является защита от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Так защищаются экономические интересы работников опасных производственных объектов, которые могут потерять доход из-за снижения или полной потери трудоспособности. Кроме того, средства этого вида обязательного страхования служат источником покрытия расходов работника на медицинское обслуживание и реабилитацию.

«Каждый работодатель должен иметь учетную запись в Социальном фонде России. В зависимости от отрасли, в которой осуществляется деятельность работодателя, наличия сведений о зафиксированных в организации инцидентах с нарушением требований в области охраны и безопасности труда, организации устанавливается страховой тариф. Его размер может варьироваться от 0,2 до 8,5% от фонда оплаты труда. Чем хуже условия труда, тем выше тариф. Если в организации произошел несчастный случай со смертельным исходом, то тариф будет максимальным», – отмечает профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов.

Стоимость лечения и реабилитации в некоторых случаях может достигать десятков миллионов рублей. Преимущество страхования для работодателей состоит в том, что при возникновении инцидента предприятие экономит средства, которые без полиса оно бы потратило на оказание медицинской помощи, последующее восстановление и возмещение пострадавшим работникам утраченного заработка. Преимущество для работника – не нужно судиться с работодателем и пытаться взыскать с него сумму ущерба. Эти обязательства берет на себя страховая компания.

Даже при банкротстве работодателя СФР обеспечит работнику выплаты в счет возмещения утраченного заработка в размере не ниже среднего дохода. Это обязательство будет действовать до момента достижения пострадавшим сотрудником пенсионного возраста. Это важно с точки зрения защиты и обеспечения гарантий работника.

Как выбрать страховую компанию

Страхование ответственности физических и юридических лиц – важный инструмент для защиты интересов и предотвращения финансовых потерь в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Но важно перед заключением договора правильно выбрать страховую компанию.

Специалисты советуют обращать внимание на следующие аспекты:

Финансовая стабильность. Важно, чтобы компания была надежной и имела достаточные финансовые ресурсы, чтобы отвечать по своим обязательствам перед клиентами. Обычному пользователю в большинстве случаев может быть сложно проверить финансовые показатели компании – активы или капитал. Однако можно снизить риски, если изучить рейтинг надежности независимых рейтинговых агентств – АКРА, «Эксперт РА», Национальное Рейтинговое Агентство (НРА). Высокий рейтинг надежности свидетельствует о прочном положении компании на рынке.

Репутация и опыт. При выборе страховщика важно изучить историю компании, проверить наличие лицензий на необходимые виды страхования (это можно сделать на сайте Банка России), также можно прочитать отзывы клиентов по самым распространенным случаям, посмотреть, как компания работает с пострадавшей стороной. Лучше всего выбрать компанию с хорошей репутацией и долгой историей успешной работы.

Покрытие и условия страхования. При заключении договора страхования важно внимательно ознакомиться с условиями и правилами страхования, уточнить все вопросы, связанные со страховым продуктом – выплатами, сроками действия полиса и др. Важно понимать, какие риски покрывает страховка и какие исключения и ограничения могут быть применены. Также стоит обратить внимание на лимиты страхового покрытия и на наличие франшизы.

«Нужно отдать должное Банку России как регулятору – он достаточно серьезно почти в ежедневном режиме следит за финансовой устойчивостью компаний. Все компании, которые сегодня работают на страховом рынке, финансово устойчивы. Нужно посмотреть отзывы в интернете. Проблема не в том, чтобы заплатить страховой компании, а в том, чтобы получить выплату. Если выплаты происходят быстро в автоматическом режиме, то это главный критерий выбора», – рекомендует сопредседатель Центра стратегических исследований страхового рынка (СИСР)Александр Коваль.

Стоимость страхования является важным фактором при выборе страховой компании. Однако самая низкая цена полиса не всегда означает лучшие условия.

Зачем нужна страховка?

Какие еще виды страхования бывают? Когда полис необходим?

Страхование автопарка

Тот самый полис КАСКО, который организация приобретает для своих сотрудников. Это один из самых распространённых видов корпоративного страхования имущества.

В договоре указаны наиболее распространённые виды происшествий, которые могут произойти с автомобилем страхователя. Такие как повреждения вследствие аварии, природных катаклизмов, кражи и угона.

Страхование профессиональной деятельности

Для ряда профессиональных направлений страхование ответственности является обязательным условием ведения деятельности. Например, страхование гражданской ответственности нотариусов перед третьими лицами. «Страхование позволяет защитить нотариусов от финансовых потерь, возникающих в случае ошибок при исполнении своих профессиональных обязанностей», – поясняет Дмитрий Тарасов из СОГАЗа.

Еще один распространенный пример – страхование ответственности перевозчика. Данный вид страхования защищает имущественные интересы, связанные с повреждением грузов во время их транспортировки. Если груз пострадал, например, в результате аварии, произошедшей по вине перевозчика, страховая компания возместит причиненный ущерб владельцу груза.

«Есть масса сфер, где должно быть страхование, – жизнь это показывает. Читаем новости: сосулька упала на голову. Те люди, которые должны были ее сбить с крыши дома, ее не сбили. Другой пример: не посыпали песком дорогу – люди поскользнулись, переломали руки, ноги. Могут быть врачебные ошибки, и они случаются достаточно часто. Если кто-то пострадал или, не приведи господь, умер – пострадавшие или семьи должны получить компенсацию», – считает сопредседатель Центра стратегических исследований страхового рынка (СИСР) Александр Коваль.

В последние годы в связи с повышением активности крупных публичных компаний большей популярностью начинает пользоваться страхование ответственности директоров и руководителей. «Объектом такого страхования являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить убытки третьим лицам, причиненные директором или другим должностным лицом при осуществлении ими управленческой деятельности. Основаниями для предъявления исков и претензий могут быть ошибки в финансовой отчетности, неосмотрительные инвестиции и неправильная оценка сделок и др.», – обращает внимание директор Дирекции андеррайтинга непромышленных рисков и ответственности СОГАЗа Дмитрий Тарасов.

В каждом случае у страхователя есть возможность выбрать перечень необходимых ему рисков и согласовать страховую сумму, которая ему подходит.

Статья адвоката

Фадеев Сергей Владимирович

Задать вопрос

Основные понятия договора страхования

Договоры страхования бывают добровольные и обязательные. Страхование осуществляется в добровольном порядке на основании договоров страхования, заключаемых страхователем со страховщиком, если иное не установлено законами или актами Президента Республики Беларусь.

В случаях, когда законами или актами Президента Республики Беларусь на указанных в них лиц возлагается обязанность по страхованию жизни, здоровья или имущества либо своей гражданской ответственности (обязательное страхование, за исключением обязательного государственного страхования), страхование осуществляется в соответствии с законами и актами Президента Республики Беларусь.

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного законодательством или договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (застрахованному лицу, выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору имущественным интересам (произвести страховую выплату в виде страхового возмещения или страхового обеспечения) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы, лимита ответственности), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

При этом, объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные:

Страховая премия — это плата за оказание страховой услуги, за риск неблагоприятных последствий, несение которых берет на себя страховщик. Страховая премия уплачивается страхователем в сроки и в порядке, установленные законом или договором.

Страховое возмещение — денежная сумма, которую страховщик обязан выплатить по договору имущественного страхования при наступлении страхового случая и которая должна соотноситься с действительной стоимостью застрахованного имущества и размером причиненных убытков. В личном страховании денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком, носит характер страхового обеспечения и может выплачиваться независимо от наличия или отсутствия ущерба у страхователя и выплат по другим основаниям.

Договор страхования должен заключаться в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Если заявление страхователя было письменным, налицо заключение договора путем обмена документами. При устном заявлении согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса. Наличие у страхователя соответствующих документов подтверждает факт заключения договора страхования.

При систематическом страховании разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока соглашением страхователя со страховщиком может быть предусмотрено осуществление страхования на основе одного договора — генерального полиса. В этом случае страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут содержаться не только в едином документе, подписанном сторонами, или в страховом полисе, выдаваемом страховщиком и одобренном страхователем, но и в стандартных правилах страхования соответствующего вида. Правила страхования представляют собой документ, принятый, одобренный или утвержденный страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Существенными условиями договора страхования являются:

Содержание договора страхования составляют права и обязанности сторон. Основной обязанностью страховой компании, составляющей смысл страхового обязательства, является выплата страхового возмещения или страхового обеспечения при наступлении страхового случая. Размер подлежащего выплате страхового возмещения зависит от ряда факторов и прежде всего от соотношения страховой суммы и страховой стоимости застрахованного объекта. В том случае, когда в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (пропорциональная система).

Если имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам не превышала страховую стоимость.

К обязанностям страховщика относятся также: обязанность возместить расходы, произведенные страхователем в целях уменьшения подлежащих возмещению убытков, когда они были необходимы или произведены для выполнения указаний страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму; обязанность соблюдать тайну страхования, т.е. страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования страховая компания в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет предусмотренную гражданским законодательством ответственность; обязанность заменить выгодоприобретателя по заявлению страхователя и др.

Выплата страхового возмещения должна производиться в установленный договором срок. При нарушении этой обязанности страховщик уплачивает штраф в размере 0,5 процента от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Страховщик наделен определенными правами. Прежде всего это право требовать уплаты страховой премии. Кроме того, он имеет право при заключении договора страхования имущества произвести осмотр страхуемого объекта, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, может потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, а при возражениях страхователя относительно изменений условий договора — расторгнуть страховой договор.

В имущественном страховании страховщик имеет право на суброгацию, суть которой состоит в том, что если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Таким образом, суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Следует иметь в виду, что условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

Наиболее существенным правом страхователя является право на получение страхового возмещения в имущественном страховании и страхового обеспечения в личном. Кроме того, страхователь имеет право на возмещение расходов, произведенных в целях уменьшения убытков, о чем уже говорилось; он вправе также в период действия договора страхования заменить застрахованное лицо или назначить нового выгодоприобретателя до того, как последний выполнил какую-либо из обязанностей по договору, и ряд других.

Кроме обязанности уплатить страховую премию (взнос), на страхователя возлагается ряд других обязанностей. Так, при заключении договора страхования он обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Но если договор страхования все же заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены ему страхователем.

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. В том случае, когда договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в установленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность возлагается на выгодоприобретателя, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение указанной обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Законодательством или договором могут быть установлены и другие обязанности страхователя, в частности, сообщить страховщику о всех заключенных или заключаемых договорах имущественного страхования, заботиться о сохранении застрахованного имущества (соблюдать противопожарные правила, правила эксплуатации определенных видов оборудования и проч.), принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, направленные на уменьшение убытков; обеспечить страховщику реализацию права на суброгацию и др.

Право на получение страховой суммы или страхового возмещения возникает, если нет оснований для отказа в их выплате.

Если законодательством или договором страхования не предусмотрено иное, обязанность страховщика по выплате страхового возмещения или страховой суммы не возникает, когда страховой случай произошел вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; если убытки возникли вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, а также если страхователь получил возмещение ущерба от лица, виновного в причинении ущерба, в размере, соответствующем договору имущественного страхования. В нормативном порядке или договором могут быть предусмотрены и иные основания отказа в выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса и действует в течение установленного в нем срока.

Основанием прекращения договора страхования является его исполнение. Причем особенность данного договора заключается в том, что под исполнением понимается как несение риска в период действия договора, даже если в этот период не произошло страхового случая, так и выплата страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая в полном объеме, предусмотренном условиями страхования, до истечения срока договора. Выплата части страховой суммы или страхового возмещения не влечет прекращения договора страхования.

Договор страхования может быть прекращен досрочно, т.е. до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления его в законную силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном прекращении договора в указанных случаях страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, иными словами, страхователю возвращается страховая премия за определенными вычетами.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе в любое время отказаться от договора страхования. Однако в этом случае уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

УТВЕРЖДЕНО
Постановление совета
Белорусской республиканской
коллегии адвокатов 12.06.2023 № 05/06

ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОЛИТИКЕ В ОТНОШЕНИИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Положение
о политике в отношении обработки персональных данных (далее – Политика)
разъясняет субъектам персональных данных как и для каких целей их персональные
данные собираются, используются или иным образом обрабатываются, а также
отражает имеющиеся в связи с этим у субъектов персональных данных права и
механизм их реализации.

кандидатов
на трудоустройство или заключение гражданско-правового договора;

бывших
адвокатов, исключенных из коллегий;

претендентов
на прохождение стажировки;

пользователей
юридической онлайн-консультации на сайте БРКА;

контрагентов
и представителей контрагентов БРКА;

лиц,
обратившихся в БРКА с заявлением, жалобой, иным обращением.

2. Цели, объем и основания обработки
персональных данных приведены в таблице 1.

4. БРКА осуществляет обработку только тех
персональных данных, которые необходимы для выполнения заявленных целей
и не допускает их избыточной обработки.

5. Организация не осуществляет передачу
персональных данных третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных
законодательными актами.

БРКА
вправе поручить обработку персональных данных от ее имени или в ее интересах
уполномоченному лицу на основании заключаемого с этим лицом договора.

Форма
реестра уполномоченных лиц БРКА, обрабатывающих персональные данные, утверждается
приказом председателя БРКА.

7. Субъект персональных данных имеет право:

7.1. на отзыв своего согласия, если для
обработки персональных данных организация обращалась к субъекту
персональных данных за получением согласия. В этой связи право на отзыв
согласия не может быть реализовано в случае, когда обработка осуществляется на
основании договора (например, при реализации образовательных программ) либо в
соответствии с требованиями законодательства (например, при проведении контроля
либо рассмотрении поступившего обращения);

7.2. на получение информации, касающейся обработки своих
персональных данных, содержащей:

место нахождения организации;

подтверждение факта обработки персональных данных обратившегося лица
организацией;

его персональные данные и источник их получения;

правовые основания и цели обработки персональных данных;

срок, на который дано его согласие (если обработка персональных данных
осуществляется на основании согласия);

наименование и место нахождения уполномоченного лица (уполномоченных
лиц);

иную информацию, предусмотренную законодательством;

7.3. требовать от организации внесения изменений в свои
персональные данные в случае, если персональные данные являются неполными,
устаревшими или неточными. В этих целях субъект персональных данных прилагает
соответствующие документы и (или) их заверенные в установленном порядке копии,
подтверждающие необходимость внесения изменений в персональные данные;

7.4. получить от организации информацию о предоставлении своих
персональных данных, обрабатываемых организацией, третьим лицам. Такое право
может быть реализовано один раз в календарный год,
а предоставление соответствующей информации осуществляется бесплатно;

7.5. требовать от организации бесплатного прекращения обработки
своих персональных данных, включая их удаление, при отсутствии оснований для
обработки персональных данных, предусмотренных Законом и иными законодательными
актами;

7.6 обжаловать действия (бездействие) и решения организации,
нарушающие его права при обработке персональных данных,
в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных
в порядке, установленном законодательством об обращениях граждан
и юридических лиц.

8. Для реализации своих прав, связанных с обработкой персональных
данных, субъект персональных данных подает в БРКА заявление в письменной форме
(а в случае реализации права на отзыв согласия – также в форме, в которой
такое согласие было получено) по почтовому адресу: 220005, г.Минск, ул.В.Хоружей,
3-226.

Такое заявление должно содержать:

фамилию, собственное имя, отчество (если таковое имеется) субъекта
персональных данных, адрес его места жительства (места пребывания);

дату рождения субъекта персональных данных;

изложение сути требований субъекта персональных данных;

идентификационный номер субъекта персональных данных, при отсутствии
такого номера – номер документа, удостоверяющего личность субъекта персональных
данных, в случаях, если эта информация указывалась субъектом персональных
данных при даче своего согласия или обработка персональных данных
осуществляется без согласия субъекта персональных данных;

личную подпись (для заявления в письменной форме) субъекта
персональных данных.

Организация не рассматривает заявления субъектов персональных данных,
направленные иными способами (e-mail,
телефон, факс и т.п).

Персональные данные, содержащиеся в делах постоянного,
временного (свыше 10 лет) хранения и по личному составу, подлежат передаче в
архив организации в составе дел.

Персональные данные, содержащиеся в делах
временного (до
10 лет) хранения, в архив организации не передаются и по истечении сроков
временного хранения подлежат уничтожению в составе дел. В этом случае отдельный
акт уничтожения персональных данных не составляется.

Цели, объем и основания обработки персональных данных

Правила пользования сайтом Белорусской республиканской коллегии адвокатов

Правила работы интернет-ресурса «Бесплатная юридическая онлайн-консультация Белорусской республиканской коллегии адвокатов»

От несчастных случаев

Период действия страховки определяется договором, он может быть круглосуточным или же только в течении рабочей смены сотрудника. В страховой случай входят такие последствия как инвалидность, смерть или же тяжёлые травмы. Размер выплат прямо пропорционален тяжести травмы. Аналогично добровольному медицинскому страхованию, страхование от несчастных случаев оптимизирует налогооблажение и повышает лояльность сотрудников.

Добровольное медицинское

Предприятие страхует своих сотрудников от возможных непредвиденных болезней, за лечение которых материальную ответственность будет нести страховая компания. Подобный вид страховки позволяет привлекать новых квалифицированных сотрудников, а также удерживать на месте старых. Также в случае оформления ДМС компанией, такая страховка позволит более оптимально выплачивать налоги по средствам уменьшения налогооблагаемой базы.

В чем смысл страхования ответственности?

Страховать свою ответственность полезно, если какие-то действия могут причинить вред другим людям. Наиболее распространенным и массовым является страхование ответственности владельцев транспортных средств – покупка полиса ОСАГО. Данный вид страхования покрывает ущерб, нанесенный в результате аварии другим участникам дорожного движения.

ОСАГО – самый распространенный в России вид обязательного страхования ответственности для физических лиц в России, которые не ведут предпринимательскую деятельность. Правила регламентирует федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Во всех остальных случаях страхование будет добровольным. Полис добровольного страхования ответственности, например, может включать страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при возникновении имущественного ущерба. Такой полис поможет возместить ущерб при наступлении страхового случая, например залива соседей по вине страхователя.

Житель Челябинска Николай Н. пришел домой и увидел потоп – сорвало запорный кран и пролило три квартиры вниз. Последствия оказались серьезными: испорченные ремонты, пришедшая в негодность мебель, перегоревшая техника. Николай Н. застраховал свою гражданскую ответственность и теперь возмещение ущерба за него осуществит страховая компания. Без заключения договора страхования гражданской ответственности это пришлось бы делать самому челябинцу.

Также свою ответственность могут застраховать охотники, владельцы собак бойцовых пород, собственники частных катеров, гидроциклов и т.д.

Важно помнить, что у любого полиса есть лимит покрытия – страховая сумма. Она прямо прописывается в договоре страхования, и от нее часто зависит стоимость полиса. Если причиненный вред жизни и здоровью превышает страховую сумму, остаток суммы страхователь вынужден будет выплатить пострадавшей стороне самостоятельно.

Стоит обращать внимание и на такой пункт, как франшиза. Это сумма, которую застрахованное лицо платит самостоятельно при наступлении страхового случая. Если ущерб меньше франшизы, то такой ущерб придется возмещать самостоятельно. Если сумма ущерба превышает франшизу – все, что сверх, покрывает страховая компания. «Франшиза позволяет снизить стоимость страхования – чем больше сумма франшизы, тем дешевле будет стоить договор страхования», – поясняет директор Дирекции андеррайтинга непромышленных рисков и ответственности СОГАЗа Дмитрий Тарасов.

Человек, который застраховал свою ответственность, может быть спокоен. Он знает: если что-то случится, страховая компания за него заплатит и самостоятельно урегулирует страховой случай.

Пенсионное

Повышает налоговые льготы пенсионных взносов для сотрудников, а корпоративная пенсия будет в виде увеличения заработной платы.